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節錄綠角的一篇文章~

一個金融工具，不論是基金、ETF還是保單，假如就只有這個物件和它的說明書的存在，卻沒有任何人為其引介的話，那麼這些工具與使用者之間必然存在一條鴻溝，惟有有時間也有能力自行研究的投資人與保戶，才能瞭解這些工具，並充份利用它們。

但這些工具說明者的存在，不代表他們都存著好心，想為投資人找到順手好用的工具。有的人，是以自身利益為優先考量。他介紹金融工具，想的是自己賺多賺少。這種人是產品銷售員。而有的人，是以使用者為出發點，想說這個工具給這位客戶使用合不合適。這種人則是工具介紹員。兩者因為目的不同，所以在行為上有許多差異。

銷售員介紹的產品，以可以為自己帶來最高收入者為優先考量。工具介紹員則不優先考慮收入，而以客戶合適性為優先考量。

產品銷售員希望客戶不停賣出舊有的產品，買進新的產品，以便在一進一出之間，再次獲取利潤。工具介紹員不會這麼做。

產品銷售員在賣出產品後，對客戶的態度便由積極進取變為怠惰懶散。產品銷售員只服務想買進新產品的客戶，工具介紹員不會這樣做。在使用工具的期間有任何相關問題，工具介紹員仍都熱心的提供解答。

產品銷售員的績效考量重點在於成交量，在於賣了多少東西。工具介紹員的績效重點，則在於產品是否符合客戶屬性。

產品銷售員以美麗詞藻掩飾產品的缺點，或甚至避而不提，將客戶蒙在鼓裡。工具介紹員則開誠布公，好壞都講。

當客戶因使用不合適的工具而蒙受損失時(損失可能是潛在的，客戶本身沒有察覺)，產品銷售員不以為意，仍開心花用推銷所得佣金。工具介紹員則深以為恥，並引為借鏡。

根據以上標準，投資大眾平常遇到的是產品銷售員還是工具介紹員呢?

最後一點，我很不願意寫的分別:

產品銷售員充斥市面，不少為自己帶來龐大財富。工具介紹員屈指可數，常是勉強過活。

想想你若是理專~你是以上那種人呢？